Welke waterschade valt onder de inboedel- of opstalverzekering?

In Nederland hebben de meeste huiseigenaren een inboedel- en een opstalverzekering, maar hoe weet je nu welke verzekering welke soorten waterschade dekt? Beide verzekeringen dekken namelijk verschillende vormen van waterschade, afhankelijk van de oorzaak en de locatie van de schade. Voor de duidelijkheid leggen we het verschil duidelijk uit en geven we een aantal concrete voorbeelden. Zo weet je precies welke verzekering jouw waterschade vergoedt.

Inboedelverzekering en opstalverzekering: Wat is het verschil?

Om te beginnen is het goed om te weten wat het grote verschil tussen een inboedel- en opstalverzekering is. Een inboedelverzekering dekt namelijk de schade aan alle losse spullen in je huis, zoals meubels, elektronica en kleding. Een opstalverzekering dekt schade aan alles wat ‘vastzit’ aan je huis, zoals muren, vloeren, het dak en ingebouwde keukens.

Een voorbeeld: heb je waterschade aan je vloer? Dan is het eigenlijk vrij gemakkelijk: als je vloer vast op de grond is gelijmd, dan valt de schade onder de opstalverzekering. Heb je een losliggende laminaatvloer, dan valt waterschade onder je inboedelverzekering. Ook voor andere soorten waterschade kun je op deze manier bepalen onder welke verzekering de schade valt.

Waterschade gedekt door de inboedelverzekering

Heb je waterschade? Dan dekt je inboedelverzekering de schade aan je persoonlijke bezittingen als gevolg van:

• Schade door lekkende apparaten zoals een wasmachine of vaatwasser (bijvoorbeeld: je wasmachine lekt en het water beschadigt je houten vloer en tapijt)
• Schade door regenwater dat via het dak, ramen of deuren je bezittingen heeft beschadigd (bijvoorbeeld: regenwater komt door een kapot raam naar binnen waardoor je laptop niet meer werkt, en er zit bovendien een vlek op je bank)
• Een waterleiding is gesprongen en heeft een kromtrekkende vloer veroorzaakt.

Tip: waterschade aan telefoons komt veel voor. Bij de meeste verzekeraars is een all-risk verzekering nodig of een aanvullende telefoondekking om verzekerd te zijn. Je laptop valt onder dekking van de inboedelverzekering.

Waterschade gedekt door de opstalverzekering

Een opstalverzekering dekt waterschade aan de vaste onderdelen van je huis als gevolg van:

• Een lekkage vanuit je dak.
• Schade door een gesprongen waterleiding binnen de muren of vloeren van je woning.
• Schade door overstromingen uit toiletten, badkuipen of wastafels.
• Waterschade door regenwater als gevolg van storm.

In alle gevallen moet het wel gaan om waterschade die niet te voorkomen was. Bij verwijtbaar achterstallig onderhoud keren veel opstalverzekeraars niet uit.

Waterschade bij appartementen of gedeelde woningen

Bij waterschade in een gebouw met appartementen of schade die via je buren problemen bij jou veroorzaakt, ligt de situatie soms wat ingewikkelder. Schade aan gemeenschappelijke delen, zoals de lift, de hal of het dak, valt meestal onder de opstalverzekering van de Vereniging van Eigenaren (VvE). Waterschade van je spullen binnen je eigen appartement valt onder je eigen inboedelverzekering. Gaat het om vaste zaken, zoals vloeren, muren en waterleidingen, dan valt het onder de onderhoudsplicht van de verhuurder.

Als de waterschade in jouw appartement is veroorzaakt door bijvoorbeeld een lekkende wasmachine van de buren, dan dekt hun aansprakelijkheidsverzekering de schade mogelijk. Als je zelf een inboedelverzekering hebt, kun je ook hier een claim indienen. Beide verzekeraars zullen vervolgens met elkaar over de situatie in overleg gaan.

Opstal- en inboedelverzekering samen in een woonverzekering

Of het nu gaat om een lekkende vaatwasser of wasmachine, een gesprongen waterleiding of een complete overstroming waarbij je kelder onder water loopt. Helaas kan iedereen te maken krijgen met waterschade in huis. Dit soort schade herstellen kan veel kosten veroorzaken, omdat je zowel de schade moet herstellen als het oorspronkelijke probleem moet oplossen.

Gelukkig kun je zelf al veel doen om waterschade te voorkomen. Onderhoud je woning, maak regelmatig je dakgoten schoon en let op dat je tijdens een flinke regenbui alle ramen sluit. Omdat je helaas niet alle situaties kunt voorkomen, vergoeden een opstal- en inboedelverzekering de kosten als gevolg van waterschade.

Het is slim om een speciale woonverzekering af te sluiten. Deze verzekering omvat zowel een opstalverzekering als een inboedelverzekering. Daarmee is je complete woning en inboedel verzekerd tegen waterschade. Op deze manier heb je altijd één aanspreekpunt en hoef je niet zelf uit te zoeken onder welke verzekering de schade valt, dat regelt de verzekeraar voor je. Bovendien ben je meestal goedkoper uit als je beide verzekeringen tegelijk afsluit. We bieden een tool om alle woonverzekeringen te vergelijken van verschillende verzekeraars. Zo weet je precies welke het beste bij je past.