Schades aan je woning door nare dingen zoals inbraak, brand of storm. Je wilt er liever niet aan denken, maar helaas kan het iedereen overkomen. Om je te verzekeren tegen dit soort schades aan je huis, heb je een opstalverzekering nodig. Voor veel mensen is het onduidelijk waar de opstalverzekering precies voor dient en of deze verzekering verplicht is. Ook de voordelen van een opstalverzekering zijn vaak niet helemaal helder. Daarom gaan we in deze blog dieper in op de opstalverzekering.
Wat is een opstalverzekering?
Met een opstalverzekering verzeker je alle dingen die ‘nagelvast’ aan je woning zitten. Denk aan je dak, de keuken, de centrale verwarming, de badkamer, maar ook je garage of schuur. Als je huis beschadigd raakt door iets waar je zelf niets aan kunt doen, dan ben je daar met de opstalverzekering voor verzekerd. Rijdt er een auto tegen je huis aan? Of valt er een boom op je schuur na een storm? Je kunt een beroep doen op je opstalverzekering. De opstalverzekering wordt trouwens vaak in één adem genoemd met de inboedelverzekering. Met die verzekering dek je schades aan alle losse dingen in je woning, zoals je meubels en waardevolle spullen. Wel zijn beide verzekeringen een onderdeel van de overkoepelende woonverzekering.
Hypotheek: opstalverzekering verplicht?
In Nederland is het hebben van een opstalverzekering wettelijk niet verplicht. Maar als je een hypotheek afsluit voor een koopwoning, is de kans wél groot dat de bank jou verplicht om een opstalverzekering af te sluiten. Dit wil de bank graag om zeker te zijn dat je de hypotheek blijft betalen, ook als er iets erg met je huis gebeurt. Stel dat je geen opstalverzekering hebt en je woning brandt af, dan krijg je dus niets vergoed. Maar de hypotheek van je afgebrande woning loopt wel door, terwijl jij ook nog eens een nieuw huis moet kopen of opbouwen. Daarom is het afsluiten van een opstalverzekering altijd aan te raden, ook als jouw hypotheekverstrekker het niet verplicht. Heb je een huurwoning, dan is de opstalverzekering al geregeld door de woningcorporatie of particuliere verhuurder.
Opstalverzekering appartement
Eigenaren van appartementen zitten meestal samen in een Vereniging van Eigenaren (VvE). Samen met de VvE regel je dingen zoals het onderhoud aan het pand. Vaak is de opstalverzekering ook via de VvE geregeld. Je hoeft hem dan dus niet meer zelf af te sluiten. De premie voor de opstalverzekering is inbegrepen bij de maandelijkse bijdrage aan de vereniging.
Is de verzekering niet via jouw VvE geregeld, dan moet je er wel zelf één afsluiten. Maar let op: niet alle verzekeraars bieden opstalverzekeringen voor appartementen aan. En er is nog een verschil met een ‘normale’ opstalverzekering: heb je een appartement, dan komt altijd een appartementsclausule in de polis en betaal je vaak een toeslag. In die clausule worden dingen geregeld die specifiek spelen bij appartementen. Bijvoorbeeld het verzekeren van gemeenschappelijke ruimtes, zoals het dak.
Waar moet ik op letten als ik een opstalverzekering afsluit?
Een aantal handige tips en tricks voor het afsluiten van een opstalverzekering.
Schade aan glas of fundering bijverzekeren
Schades aan glas (ramen) of de fundering zitten niet standaard inbegrepen bij een opstalverzekering, maar de meeste verzekeraars bieden wel de mogelijkheid om je ervoor bij te verzekeren. Glasschades komen veel voor en problemen met funderingen lopen meestal flink in de papieren, dus bijverzekeren kán lonen.
Kijk ook naar vaste objecten aan de buitenkant van je woning
Objecten die aan de buitenkant van je woning vastzitten, worden niet altijd standaard meeverzekerd bij de basisdekking. Ga dus eens goed na wat er allemaal aan de buitenkant van je woning zit en check in de polis of het verzekerd is (en zo niet: of je het kunt bijverzekeren).
Sluit opstal- en inboedelverzekering bij dezelfde verzekeraar af
Het is handig om je opstal- en inboedelverzekering bij dezelfde verzekeraar af te sluiten. Mocht er iets ernstigs gebeuren waardoor je schade op beide verzekeringen wilt verhalen, dan hoef je in ieder geval niet in gesprek met twee verzekeraars. Bovendien verzand je waarschijnlijk niet in discussies over wat onder welke verzekering valt.
Het eigen risico: afkopen of juist niet?
Vaak geldt bij opstalverzekeringen een eigen risico. Stel je voor: je hebt een eigen risico van 250 euro. Er ontstaat een brand en de schade is 2500 euro. De eerste 250 euro betaal je dan uit eigen zak en de volgende 2250 euro wordt wel door de verzekeraar vergoed. Verzekeraars stellen zo’n eigen risico in, zodat mensen niet voor het minste of geringste bij ze aankloppen. En ze denken dat verzekerden wat zuiniger met hun huis en spullen omgaan als ze eerst een deel eigen risico moeten betalen. Dankzij het eigen risico krijg je wel korting op je maandelijkse premie. Je kunt er ook voor kiezen om het eigen risico af te kopen. Dan krijg je dus altijd het volle verzekerde bedrag vergoed en hoef je niet eerst een deel zelf te betalen. Koop je het eigen risico af, dan betaal je daarvoor wel weer een hogere maandelijkse premie.
Opstalverzekering afsluiten?
Zoals bij iedere verzekering, is het verstandig om verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken. De premies en dekkingen kunnen namelijk flink uiteen lopen. Vergelijk de verschillende opstalverzekeringen met elkaar op onze vergelijkpagina. Hier vind je alle verzekeraars in een overzichtelijk rijtje, zodat je voor jezelf de beste keuze kunt maken.